Куда вложить в 2022 году: советы экспертов по пассивному доходу

Куда вложить в 2022 году: советы экспертов по пассивному доходу

Куда вложить в 2022 году: советы экспертов по пассивному доходу

Что такое инвестиции?
Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.Инвестиции неразрывно связаны с риском, и каждая стратегия инвестирования действует по-своему. Однако необходимо знать некоторые правила для понимания этого процесса.
1. Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.

2. Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.

3. Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.

4. Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.

Теперь о главном: куда сейчас вкладывать деньги?

Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?
Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.

В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.

Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.

Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.

Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.

Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.
Плюсы:

Недвижимость всегда пользуется спросом;
Доход на длительный срок;
Доступность вложений;
Высокая ликвидность;
Большой выбор вариантов.
Минусы:

Зависимость от экономики страны и региона;
Цена на недвижимость достаточно высока;
Мало подходит для маленьких городов;
Дополнительные расходы.
Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.

Банковский вклад: стоит ли нести деньги в банк?
Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.

Плюсы:
Защита: по закону РФ ваши вклады защищены системой страхования. Если с банком что-то случится, то государство возместит ваши вложения. Однако максимальная сумма возврата – 1,4 млн руб. Так что вклады подходят для того, чтобы вложить деньги без риска.
Минусы:

Низкая доходность. Для получения большего дохода необходимо вложить крупную сумму денег, что сделать в России сложно: вклады от 1 млн руб. теперь облагаются налогом.

Стоит ли вложить деньги в валюту?
Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.

Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.

Желательно не концентрироваться только на одной валюте. Так вы не потеряете все в случае резкого изменения курса одной из валют.
Плюсы:

Высокая ликвидность;
Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.
Минусы:

Существующие риски;
Нет значительного прироста капитала;
Низкая диверсификация.

Инвестиции в золото: стоит ли вкладываться?
Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.

1. Нужно инвестировать на длительный срок.

2. Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.

3. Заранее определитесь с местом хранения золота.

4. Узнайте размер дополнительных расходов;

5. Делайте регулярные вложения.

6. Распределите золото в разные портфели.

Анализируйте рыночные условия и параллельно проводите ребалансировку своего портфеля. Узнавайте о различных инструментах для инвестирования. Изучайте качественную аналитику.
Плюсы:

Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
Не может полностью обесцениться;
В последние годы цены на золото растут.
Минусы:

Не подходит для краткосрочной перспективы;
Низкая прибыльность;
Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.
Стоит ли инвестировать в акции?
Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.

Получить доход вы можете двумя способами: через выплаты дивидендов и через последующие продажи. Размер дивидендов с акций устанавливает собрание акционеров, выплаты происходят с определенной периодичностью (квартал, полугодие, год). Если вы решите продать акции, то имейте в виду, что цены на них непостоянны.
Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.

Плюсы:

Нет максимума по прибыли;
Есть несколько вариантов заработка по акциям.
Минусы:

Рынок акций слишком изменчив;
Большой уровень риска;
Необходимы высокие познания фондового рынка.

Инвестиции в ИИС
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.

На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.

Плюсы:

Право на специальный налоговый вычет;
Высокая доходность;
Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.
Минусы:

Только долгосрочные перспективы;
Потолок – 1 млн Р;
Вы можете открыть только 1 ИИС;
В ходу только российские рубли;
После вывода средств счет автоматически закрывается;
Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.
В какой бизнес стоит вкладывать деньги?
Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.

Плюсы:

Нет максимума прибыли;
Много сфер и направлений;
Можно обойтись без больших вложений;
Можно увидеть, куда именно идут вложенные средства;
Инвестор может принимать участие в бизнес-процессах;
Подойдет для краткосрочной перспективы за счет ежемесячной прибыли.
Минусы:

Существуют определенные риски, которые не зависят от инвестора;
Ситуация в конкретных сферах зависит от законодательства и конъюнктуры рынка;
Необходимы познания бизнеса;
Требуется делать дополнительные вложения в зависимости от ситуации.
Итоги
Инвестирование – выгодный инструмент для получения активного или пассивного дохода. Однако крайне важно иметь познания в этой сфере для понимания этого процесса. При соблюдении всех правил, а также с умением анализировать и подстраиваться под разные ситуации, у вас все получится.